تعلم الاستثمار في 10 خطوات

الاستثمار في الواقع بسيط جدا، لقد كنت في الأساس تخزن أموالك من عملك حتى لا تضطر إلى القيام بعمل ثانٍ، أو العمل لساعات اضافية وذلك لزيادة دخلك كما يمكن استخدام الاستثمار كطريقة للادخار للتقاعد، أو شراء منزل، أو حتى لتمويل تعليم الأطفال، هناك العديد من الطرق المختلفة للقيام باستثمار مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة أو العقارات، ولا تتطلب دائمًا مبلغًا كبيرًا من المال للبدء، إليك 10 خطوات لتعلم الاستثمار.

الخطوة 1: التريث قبل الاستثمار-تعلم الاستثمار:

القفز إلى الاستثمار دون أول فحص المالية خاصتك هو مثل القفز إلى الطرف العميق من حوض السباحة دون معرفة كيفية السباحة، علاوة على تكاليف المعيشة، يمكن للمدفوعات إلى أرصدة البطاقات الائتمانية القائمة والقروض أن تأكل كمية الأموال المتبقية للاستثمار، لحسن الحظ، لا يتطلب الاستثمار مبلغًا كبيرًا للبدء، كسب المزيد من البصيرة عن طريق القراءة عن الاستثمار.

الخطوة 2:تعلم اساسيات الاستثمار:

لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا ماليًا للاستثمار، ولكنك بحاجة إلى تعلم بعض المصطلحات الأساسية حتى تكون مؤهلاً بشكل أفضل لاتخاذ قرارات مستنيرة، قد يكون الاستثمار ضارًا ويتسبب في فقدان الأموال أو المدخرات في حالة القيام بذلك بشكل غير حكيم، تعلم الفروق بين الأسهم والسندات والصناديق المشتركة، و صناديق الاستثمار المتداولة، وشهادات الإيداع ،يجب عليك أيضا معرفة النظريات المالية مثل تحسين المحفظة، التنويع وكفاءة السوق، تعتبر قراءة الكتب التي يكتبها المستثمرون الناجحون مثل Warren Buffett .

الخطوة 3: تحديد الأهداف:

بمجرد إنشاء ميزانية الاستثمار وتعلم الأساسيات، فقد حان الوقت لتحديد هدفك الاستثماري ،على الرغم من أن جميع المستثمرين يحاولون كسب المال، إلا أن كل واحد منهم يأتي من خلفية متنوعة ولديه احتياجات مختلفة، يساعد تشكيل الهدف في تحديد أفضل خطة استثمارية تناسب هذا الهدف بعينه على سبيل المثال، عند الادخار للتقاعد ، من المحتمل استخدام حساب توفير ضريبي مؤجل، تعتبر سلامة رأس المال والدخل وزيادة رأس المال بعض العوامل التي يجب مراعاتها، ما هو الأفضل بالنسبة لك، سيعتمد على عمرك وموقعك في الحياة والظروف الشخصية، سوف يكون لدى رجل أعمال يبلغ من العمر 35 عاماً وأرملة تبلغ من العمر 75 عاماً احتياجات مختلفة تماماً.

الخطوة 4: حدد قدرتك على تحمل المخاطر:

هل ستجعلك نقطة ضعف في قيمة الاستثمار الإجمالية لديك "ضعيفًا"، قبل اتخاذ أي قرار بشأن الاستثمارات المناسبة لك، يجب أن تعرف مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها، هل تحب السيارات السريعة وإثارة المخاطرة ، أم تفضل القراءة في أرجوحتك وأنت تستمتع بسلامة وطمأنينة في الفناء الخلفي؟ الاستثمارات التي تتحمل المزيد من المخاطر توفر إمكانات أكبر للعودة، وعلى العكس ، فإن الاستثمارات ذات المخاطر الأقل تقدم عمومًا معدل عائد أقل، في السيناريو المثالي ، فإن المحفظة الاستثمارية ذات العائد المرتفع مع القليل من المخاطر هي الهدف المستهدف لأي مستثمر، سوف تتفاوت درجة تحمل المخاطر الخاصة بك وفقًا لسنك ومتطلبات الدخل والأهداف المالية.

الخطوة 5: البحث عن نمط الاستثمار:

الآن بعد أن تعرّفت على قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك، ما هو أسلوبك الاستثماري؟ سوف يجد العديد من المستثمرين لأول مرة أن أهدافهم وتحمل المخاطر في كثير من الأحيان لا تتطابق ،على سبيل المثال، إذا كنت تحب السيارات السريعة ولكنك تبحث عن سلامة رأس المال ، فأنت أفضل من اتباع نهج أكثر تحفظًا للاستثمار، سوف يستثمر المستثمرون المحافظون بشكل عام ما بين 70 و 75٪ من أموالهم في الأوراق المالية منخفضة المخاطر وذات الدخل الثابت مثل سندات الخزينة، مع تخصيص 15-20٪ للأسهم الممتازة، من ناحية أخرى ، سوف يستثمر المستثمرون المتشددون بشكل عام ما بين 80 و 100٪ من أموالهم في الاسهم.

الخطوة 6: معرفة التكاليف:

لتعلم الاستثمار من المهم بنفس القدر معرفة تكاليف الاستثمار، حيث ان بعض التكاليف يمكن أن تخفض إلى عوائد الاستثمار الخاصة بك، تميل استراتيجيات الاستثمار السلبية إلى الحصول على رسوم اقل من الاستراتيجيات الاستثمارية النشطة مثل الأسهم التجارية، وكلاء الأسهم عادة تهمهم العمولات، بالنسبة للمستثمرين المبتدئين باستثمارات أصغر، فان الوسطاء هو علي الأرجح خيار أفضل لأنهم يفرضون عمولة مخفضه، من ناحية أخرى، إذا كنت تقوم بشراء صناديق الاستثمار المشتركة، ضع في اعتبارك أن الأموال تتقاضى رسوم ادارية مختلفة-وهي تكلفة تشغيل الصندوق-وبعض رسوم التي تفرضها.

الخطوة 7: البحث عن وسيط أو مستشار:

يعتمد نوع المستشار المناسب لك على مقدار الوقت الذي ترغب في إنفاقه على استثماراتك وعلى تحمل المخاطر الخاصة بك. اختيار المستشار المالي هو قرار كبير. وتشمل العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار سمعتها وأدائها ، ومقدار ما تتقاضاه ، ومقدار ما تخطط له من التواصل معك ، وما هي الخدمات الإضافية التي يمكنها تقديمها. يمكن لأولئك الذين يشعرون بعدم الارتياح مع حسابات الاستثمار افعل بنفسك الذهاب إلى شركة وساطة خدمة كاملة. قد توفر هذه الشركات المزيد من الخدمات أو الخبرة ، ولكنها تأتي بتكلفة أعلى وقد يكون لها الحد الأدنى من متطلبات مستوى الأصول لفتح حساب. لمزيد من النصائح ، اقرأ ما هو نوع حساب الوساطة المناسبة لك؟ و كيفية اختيار وسيط في البورصة.

الخطوة 8: اختر الاستثمار المناسب-تعلم الاستثمار:

الآن يأتي الجزء الممتع من تعلم الاستثمار، اختيار الاستثمارات التي ستصبح جزءًا من محفظتك الاستثمارية، إذا كان لديك أسلوب استثماري محافظ، فيجب أن تتكون محفظتك بشكل أساسي من أوراق مالية منخفضة المخاطر ومحفوفة للدخل مثل سندات الخزانة وصناديق أسواق المال بالنسبة لأولئك الذين لا يرغبون في انتقاء الأسهم أو السندات الفردية، قد تتطلع إلى الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة.

المفاهيم الأساسية للتأكيد هنا توزيع الأصول و تنويع في توزيع الأصول، فإنك تقوم بموازنة المخاطر والمكافآت من خلال تقسيم أموالك بين فئات الأصول الثلاثة:

الأسهم والدخل الثابت والنقد من خلال التنويع بين فئات الأصول المختلفة، يمكنك تجنب المشاكل المرتبطة "بوضع كل البيض في سلة واحدة" على سبيل المثال، يعد الاستثمار في سهم واحد فقط محفوفًا بالمخاطر بالنسبة للمستثمر،ومع ذلك، فإن الاستثمار في 10 أسهم يقلل من المخاطر على 10 شركات مختلفة.

الاستثمار في شركات الأدوية فقط هو أكثر خطورة من الاستثمار في سوق الأوراق المالية بأكمله، اما الاستثمار في الأسهم فقط هو أكثر خطورة من الاستثمار المتوازن في الأسهم والسندات والنقد.

الخطوة 9: الابتعاد عن العواطف:

لا تدع الخوف أو الجشع يحد من عوائدك أو يضخم خسائرك. توقع التقلبات القصيرة الأجل في قيمة محفظتك الاجمالية. كمستثمر على المدى الطويل، هذه الحركات على المدى القصير لا ينبغي ان تسبب الذعر، الجشع يمكن أن يؤدي المستثمر إلى التمسك بموقف طويل جدا علي أمل ان يكون سعر اعلي حتى-حتى لو سقطت، الخوف يمكن أن يسبب للمستثمر بيع الاستثمار في وقت مبكر جدا ، أو منع المستثمر من بيع خاسر، ويظل المستثمرون الناجحون منضبطين ولا يتأثرون بالتقلبات اليومية أو العوامل الخارجية، الهدف النهائي من اي استثمار هو شراء بسعر منخفض و بيعه بسعر أعلى، ومع ذلك فإن معظم المستثمرين غير الناجحين يتاجرون مع العاطفة، ويشاركون دون أدنى شك في بيع عالى وبيع منخفض.

إذا كانت حافظتك تبقيك مستيقظًا في الليل، فقد يكون من الأفضل إعادة النظر في قدرتك على تحمل المخاطر واعتماد نهج أكثر تحفظا.

الخطوة 10: المراجعة والتعديل:

الخطوة الأخيرة في رحلتك نحو تعلم الاستثمار هي مراجعة محفظتك، بمجرد إنشاء إستراتيجية لتوزيع الأصول، قد تجد أن وزن الأصول لديك قد تغير على مدار العام لماذا؟

تغيرت القيمة السوقية للأوراق المالية المختلفة في محفظتك هذا يمكن تعديله بسهولة من خلال إعادة التوازن للاستثمارات الفردية داخل المحفظة، يمكن أن تنمو في خطوات مختلفة إذا كان أداء جزء الأسهم جيدًا جدًا، فقد يكون من الأفضل إعادة تخصيص النمو مرة أخرى إلى السندات خلاف ذلك ، فإنه قد يزيد من المخاطر الإجمالية للحافظة إن المراجعة المستمرة لمحفظة أعمالك وإعادة توازنها هي مفتاح النجاح في الاستثمار.

إقرأ ايضا:

-كيف تصبح مليونيرا عن طريق الاستثمار؟(منتصف الثلاثينيات)

-لماذا يجب الاستثمار في وقت مبكر؟

-تحديد أهداف الاستثمار للوصول إلى الاستقلال المالي

-كيفية تأسيس شركة صغيرة و ناجحة